近年来，数字化转型一直是传统银行拓展线上业务的有力抓手，六大国有银行也不例外，比如农行，曾经在2019年提出“推进数字化转型再造一个农业银行”的战略构想，大力发展线上业务，而且成功将全行2.2万家网点全部实现智能化。

如今，邮储银行也放了个“大招”，于12月22日宣布：拟全资发起设立直销银行子公司，名称拟为中邮邮惠万家银行有限责任公司（下称“邮惠万家银行”），注册资本拟为50亿元人民币。至此，邮储银行也成为了首家计划成立直销银行的国有大行。

有网友表示：直销银行不都是其他银行“玩烂了”的套路么？不就是新推广一个直销银行APP，让用户再开立一个电子账户吗？

没错，但是邮储银行设立直销银行的意义不止于此，对广大储户的影响也不小。

第一：邮储银行坐拥4万家网点，占据全国99%的县域。

与工行、农行、中行、建行、交行相比，邮储银行的独特竞争优势主要体现在庞大的网点覆盖、深入一线的地推队伍与广大的下沉市场客户。数据显示，截至2020年9月末，邮储银行拥有近4万个营业网点（比农行还多1.8万个左右），覆盖了全国99%的县（市），且其中70%坐落于县域和农村。

因此，对于邮储银行自身而言，直销银行的最大的意义莫过于：加大业务线上化占比、减少物理网点运营成本、扩大普惠金融覆盖面，也就是让更多偏远地区的用户足不出户便可享受便捷的金融服务，同时也能让城镇居民的金融体验更佳。

第二：开国有大行“独立”直销银行之先河，成为全国第三家直销银行。

12月11日，招商银行与京东数字科技集团旗下网银在线（北京）商务服务有限公司宣布共同筹建招商拓扑银行，成为继2016年百信银行获批筹建后的第二家，但是中间间隔了近3年之久，由于P2P网贷行业风险暴露、民营银行加速设立、互联网金融的迅猛发展等因素，直销银行牌照的审批被按下了“暂停键”。

但是如今，随着邮惠万家银行的获批，内涵金融认为，监管机构正在逐渐重视这一领域，而且在普惠金融愈加重要的当下，直销银行能够为传统银行带来“超强”的获客能力。

比如小微企业申请一笔信用贷款，不用提供任何资料，只需开个对公账户，直销银行系统自动分析企业工商、纳税、海关、征信等数据，大大减少企业时间成本。

第三：零售“强者”将更加强大，成为服务乡村振兴的主力军。

支持振兴乡村虽然听起来非常宏观，但内涵金融认为这绝对不是口号。不知大家是否有所察觉，这几年邮储银行也在大力拓展村级普惠金融服务点，提供小额取现等便利服务。如今，有了全程线上化的直销银行加持，邮储银行的服务网络将更广。

另外，邮储银行还有强大的零售业务板块，数据显示，邮储银行个人客户超6亿户，覆盖超过中国人口总量的40%；管理零售客户资产（AUM）达10.95万亿元，存款总额超10万亿元，其中零售存款占比达87%；手机银行客户规模达到2.9亿户，月活跃客户数（MAU）超4000万。

所以，这样一家“零售强行”独立出直销银行，不仅给其余五大国有银行造成一定压力，也预示着未来国有银行直销银行将成为趋势，其他银行也将纷纷跟进把直销银行从部门运作中独立出来，构建更加智慧的未来银行服务模式。